Tạo Quỹ Khẩn Cấp: Cần Bao Nhiêu Và Bắt Đầu Từ Đâu?

I. Quỹ khẩn cấp là gì và tại sao bạn cần nó?

Quỹ khẩn cấp là khoản tiền bạn dự trữ để đối phó với những tình huống không lường trước, như:

• Mất việc đột ngột

• Tai nạn hoặc chi phí y tế ngoài dự kiến

• Gia đình có việc gấp

• Thiên tai hoặc khủng hoảng kinh tế

🎯 Mục tiêu của quỹ khẩn cấp: giúp bạn giữ vững tài chính khi biến cố xảy ra, tránh phải vay nợ hoặc bán tài sản.

II. Quỹ khẩn cấp không phải là:

• ❌ Tài khoản tiết kiệm để đi du lịch

• ❌ Tiền đầu tư (cổ phiếu, crypto, bất động sản)

• ❌ Quỹ tiêu dùng cuối năm

• ❌ Tiền phòng thân giấu trong ví

Nó phải là khoản tiền:
✅ Luôn sẵn sàng rút khi cần
✅ Không dễ bị “tiêu lạm”
✅ Không phụ thuộc vào thị trường

III. Bạn cần bao nhiêu tiền trong quỹ khẩn cấp?

📌 Nguyên tắc phổ biến:

• Người độc thân: 3 – 6 tháng chi phí sinh hoạt

• Người có gia đình/phụ thuộc: 6 – 12 tháng chi phí cơ bản

Ví dụ thực tế:

🎯 Lưu ý: Ưu tiên dựa vào chi phí sinh hoạt chứ không phải tổng thu nhập.

IV. Cách bắt đầu tạo quỹ khẩn cấp từ con số 0

🔹 1. Mở tài khoản riêng

Tách biệt hoàn toàn với tài khoản tiêu dùng. Lý tưởng:

• Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn (có lãi suất)

• Có thể rút linh hoạt (trong vòng 1 ngày)

• Không dùng thẻ ATM để tránh rút tùy tiện

🔹 2. Xác định con số mục tiêu phù hợp với bạn

• Ước tính chi phí sống tối thiểu trong 1 tháng

• Nhân với 3 hoặc 6 tùy mức độ rủi ro và nghề nghiệp

• Ghi rõ mục tiêu: “Tôi cần 30 triệu cho quỹ khẩn cấp, sẽ hoàn thành trong 6 tháng”

🔹 3. Thiết lập khoản trích đều đặn hàng tháng

Gợi ý tỷ lệ:

• 10% thu nhập nếu ngân sách dư dả

• 5% nếu tài chính đang chặt

• 20% nếu chưa có bất kỳ khoản dự phòng nào

👉 Ưu tiên trích tiền ngay khi nhận lương – không đợi cuối tháng.

🔹 4. Tự động hóa nếu có thể

• Dùng app ngân hàng tạo lệnh chuyển định kỳ

• Cài mục tiêu trong app quản lý tài chính (VD: Money Lover, MISA)

📌 Mục tiêu: quên đi tiền đang tiết kiệm, càng ít “đụng tay” càng tốt

🔹 5. Không dùng cho mục đích khác ngoài khẩn cấp

• Không rút vì mua điện thoại mới, mua vé máy bay flash sale

• Chỉ dùng khi bạn mất nguồn thu hoặc có tình huống bất khả kháng

💡 Mỗi lần “muốn rút”, hãy tự hỏi: Nếu không có tiền này, tôi có vay không?

V. Gợi ý tăng tốc xây quỹ khẩn cấp

• 💸 Cắt giảm 1 khoản tiêu linh hoạt (cà phê/nghe nhạc trả phí)

• 🛍️ Bán đồ không dùng (sách, đồ cũ, quần áo)

• 🛠️ Nhận thêm việc freelance/tạm thời 1–2 tháng

• 🎯 Đặt mục tiêu mini: mỗi tuần 500k, mỗi tháng 2 triệu

🎯 Ghi nhận tiến trình tiết kiệm để duy trì động lực – hãy ăn mừng mỗi cột mốc nhỏ.

VI. Sau khi có quỹ khẩn cấp, bạn nên làm gì?

Khi đã đạt mục tiêu (VD: 30 – 50 triệu), hãy:

• Ngưng trích thêm (hoặc duy trì ở mức tối thiểu)

• Tập trung tiết kiệm đầu tư dài hạn: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ mở

• Cập nhật lại quỹ nếu chi phí sống tăng lên (kết hôn, sinh con…)

📌 Quỹ khẩn cấp là nền móng. Đầu tư mới là bước xây nhà.

VII. Câu chuyện thực tế: Quỹ khẩn cấp giúp tôi không rơi vào nợ

Thịnh – freelancer, 28 tuổi

“Khi dự án bị hoãn đột ngột 2 tháng, tôi đã không cần vay mượn hay nợ nần vì đã có quỹ dự phòng đủ sống 3 tháng. Quỹ đó không lớn, nhưng đã cứu tôi khỏi stress và giúp tôi thương lượng dự án mới trong tâm thế chủ động.”

VIII. Kết luận: Không chuẩn bị là đang chuẩn bị… thất bại

Quỹ khẩn cấp không phải là lựa chọn, mà là sự bắt buộc trong một thế giới đầy rủi ro và bất ổn.

Bạn có thể bắt đầu từ:

• 100.000đ mỗi tuần

• 500.000đ mỗi tháng

• Hoặc bất kỳ số nào bạn có thể duy trì đều đặn

🎯 Quan trọng nhất là: BẮT ĐẦU – NGAY – HÔM – NAY.

👉 Đọc tiếp:

• Lập ngân sách cá nhân: Chìa khóa kiểm soát tài chính hiệu quả

• Tư duy tài chính cá nhân: Làm chủ tiền bạc thay vì bị chi phối

• Sai lầm tài chính cá nhân người Việt hay mắc phải